必要ない保険！

エナガ先生

こんにちは！エナガです！今日もお金の教養をやっていきましょう。今回は前回の続きで、保険の話です。

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1. 医療保険は必要ない？

エナガ先生

みなさんは、病院にかかったとき医療費の何割を支払っているか知ってる？

コウちゃん

えっと…3割、だよね？

エナガ先生

正解！6歳から70歳までの方は3割負担。つまり日本は国民皆保険だから、日本人はすでに最強の保険に加入しているんだ。

（70歳以上75歳未満は1〜3割、75歳以上は基本1割・年収370万円以上なら3割です。）

さらに高額療養費制度というものがあって、所得に応じて月の医療費支払いの上限が決まっています。

高額療養費制度：月の自己負担の上限（目安）

さらに高額療養費の該当が4か月を超えると「多数該当」になり、上限はさらに下がります（例：報酬月額27万〜51.5万円で約4万5千円）。

医療費の3割や、高額療養費の月8万円くらいであれば、預金をきちんとしていれば支払えない額ではありません。ですから、ある程度お金が貯まったら医療保険は不要になります。全く預金がない人だけ、保険が必要なのです。

学資保険は、昔は利率の良いものがあったらしいのですが、現在は——

という「全くいらない保険」になってしまいました。万が一世帯主が亡くなった場合も生命保険で学費は賄えますし、預金しているほうがまだましだと思います。学資保険は不要です。（ただ、お金があるとどうしても使ってしまう人には良いかもしれません。）

自動車保険には、強制保険と任意保険があります。強制保険は「自賠責保険」といい、車検のときに必ず加入します。人身事故（相手をケガさせた事故）の際に使われ、死亡事故で最高3,000万円、傷害事故で120万円、後遺障害で75万〜4,000万円が支払われます。

任意保険は、物損事故や自賠責でカバーできない部分を補填するもので、ほとんどの自動車ユーザーが加入しています。必要な補償は「対人対物無制限」と「搭乗者保険か人身傷害保険」に入っていればよいと思います。

コウちゃん

じゃあ「車両保険」（自分の車の修理の保険）は？

エナガ先生

割高な車両保険は不要だと思うんだ。ちょっとした傷なら、実費で直したほうが将来の保険料の値上がり分より安く済むし、廃車になるような事故なら直すより買い替えたほうが良い場合が多いからね。

車の事故は、追突や片方が止まっている場合を除いて基本的に両方に過失があるもので、お互いに動いていたら、どんなに相手が悪くても自分も支払う必要がある場合がほとんどです。（例外として、修理に多額の金額がかかる車に乗っている場合などは、車両保険があっても良いかもしれません。）

保険との付き合い方

保険は自分の生活に合わせてカスタマイズしてうまく使うこと。そして不要な保険には絶対に入らないことに気をつけてください。

コウちゃん

「最強の保険」にはもう入ってるんだから、足りない分だけ考えればいいんだね！

エナガ先生

そのとおり！それでは、したっけ！