エナガ先生こんにちは！エナガです！今日もお金の教養をやっていきましょう。
コウちゃん前回は「要らない保険」の話だったけど…じゃあ、本当に必要な保険って何なの？
エナガ先生いい質問！必要な保険は、たったの3つだよ。
- 必要な保険は？
- 大手とネットどっちが良い？
- 保険を減らすためには
1. 必要な保険は3つだけ
- 生命保険（条件あり）
- 火災保険
- 自動車保険（車を運転する人のみ）
生命保険
働けない配偶者や、独立していない子どもがいる場合は必要。独身者やそれ以外は不要です。メインで働いている人が亡くなったり働けなくなったりしたら、取り返しがつかなくなってしまうからです。
火災保険
万が一家が燃えた場合、取り返しのつかない金額になるから必要です。また、自分が気をつけていても、隣の家が火事になって自分の家に燃え移る可能性があります。この場合、隣の家には請求できません。だから自分の家を守るためにも火災保険は必要です。（賃貸物件では必ず加入させられます。不要なのは親の家に住んでいる場合ぐらいです。）
自動車保険
車を運転する人には必須です。万が一人を轢いてしまったり、高額なものを壊してしまったら、取り返しのつかない賠償金額になります。「対人対物無制限」に必ず入ってください。車を運転する以上、最低限それに入らないと運転してはいけないと思います。
自賠責保険という強制保険もありますが、人身事故以外には使えず、補償が薄く足りなくなる可能性があるので、必ず任意の自動車保険に加入しましょう。（運転しない人は不要です。）
2. 大手とネット、どっちが良い？
保険外交員がいるような大手の保険会社より、補償が充実したネット保険のほうが割安で良いものも多いです。
理由は簡単。外交員を雇っている保険会社は人件費が高く、一等地にオフィスを構えていてランニングコストが高い。一方ネット保険は人件費もオフィスも割安なので、保険料が安いのです。同じ補償であれば、ネット保険で十分。エナガは断然ネット保険をおすすめします。
間違っても保険の窓口や無料相談所には近寄らないでください。恐ろしいほどのぼったくり保険を売りつけられます。保険販売員は、相手を不安にさせてお金を搾り取るプロフェッショナルです。どうしても対面の丁寧な対応が欲しいなら「その分の料金」だと思って大手を使うのも良いですが、必ず不要な保険を売りつけられるので気をつけてください。
コウちゃんむ、無料相談って、そんなに危ないの！？
エナガ先生「無料」で相談に乗って、どうやって利益を出していると思う？答えは、売った保険の手数料。だから手数料の高い保険を勧められがちなんだ。
3. 保険を減らすためには
お金が増えれば増えるほど、保険は不要になります。またライフステージによっても保険は不要になっていきます。子どもが独立すれば学費の準備は要らなくなり、住宅ローンを払い終われば必要なお金も減り、65歳になれば年金も受給できて、いよいよ保険が要らなくなってきます。
「いや、これは絶対に必要だ」と思う保険もあると思います。ですから、それぞれの家庭で必要な保険を相談してカスタマイズすることが重要です。ただ、割高で必要のない保険は、お金をどぶに捨てているようなものです。
「お金が返ってきます」「貯蓄性があります」という保険はおすすめできません。資金拘束が長い上に、大した補償がなくて利率も悪いからです。お金を貯めたい・増やしたいのであれば、貯金してまともな投資をしてください。
コウちゃん保険は3つだけ。ネットで割安に。貯蓄型には手を出さない。メモした！
エナガ先生それではしたっけ！
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