エナガ先生おはこんばんちは！エナガです。今日もお金の教養をやっていきましょう。今日のメニューは「新NISA」についてです。
コウちゃん2024年から始まる新しいNISAだね！何が変わるの？
エナガ先生ひとことで言うと、非課税で投資できる枠が大幅にパワーアップするんだ！
- 新NISAについて
- 活用方法
- 何を買うべきか？
新NISAとは？
2024年から始まる、新しい少額投資非課税制度です。
- 1年間の最大投資枠：360万円（積立投資枠120万円＋成長投資枠240万円）
- 非課税投資枠：1,800万円（うち成長投資枠は最大1,200万円）
- 口座開設・非課税投資期間：無期限
- 投資対象：積立投資枠は現行の積立NISA対象商品、成長投資枠は株式・投資信託等
- 対象年齢：18歳以上
- 特徴：一度売却した枠が翌年復活する
「枠の復活」とは——例えば投資信託を毎年120万円ずつ買い、10年で1,800万円の枠を使い切ったとします。10年後、子どもの大学入学でお金が必要になり、120万円分（＋利益）を売却した場合、翌年に120万円分の投資枠が復活します。（よほど資金力がないと1,800万円の枠を使い切ることはできないと思いますが…。）
投資初心者の活用方法：積み立てて、放置する
平均年率5%の商品を購入できたとした場合の複利計算で見てみましょう。
| 積立額 | 15年目 | 30年目 |
|---|---|---|
| 月5万円（年60万円） | 約1,300万円 | 約4,000万円 |
| 月10万円（年120万円） | 約2,600万円 | 約5,400万円 |
| 月30万円（年360万円・5年で枠を使い切り） | 約3,200万円 | 約6,600万円 |
コウちゃん月5万円でも、30年で4,000万円！？
エナガ先生あくまでも机上の空論の数字遊びで、実際には株価は上下するし、思惑通り右肩上がりになるかはわからない。でも15年目の数字を比べると、どれだけ早く・多く積み立てて、どれだけ長く保有したかで将来受け取る金額が変わるのがわかるよね。
NISA口座は1人1口座なので、夫婦なら2人分で3,600万円分の非課税投資枠になります。
1,000万円儲かっても税金がゼロであること。通常なら20.315%の税金で約200万円は取られてしまいます。それがゼロなのだから、すごいと思いますね。
何を買うべきか？
積立投資枠と成長投資枠がありますが、初心者のうちは気にせず、手数料が安くて優良なインデックスファンドを購入すればよいと思います。エナガが非常に良いと思うeMAXIS Slim 全世界株式やeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、積立投資枠でも成長投資枠でも投資できます。SBI・Vシリーズ、iFreeシリーズ、たわらノーロードでもそれほど変わらないので大丈夫です。
必ずSBI証券や楽天証券などのネット証券を利用してください。間違っても銀行や証券会社の窓口に行かないでください。手数料が高い商品を買わされたあげく、お金も増えません。ネット証券は手数料が安く商品も豊富で、口座開設もスマホとマイナンバーカードがあれば15分くらいでできます。
年代別の考え方
- 若い人：コツコツ積み立てて、資産の最大化を目指す
- 老後が近い人：早めに積み立てて、運用しながら取り崩す。投資したお金の「資産寿命」が延びるので、長生きリスクに対処できます
人生100年時代。60歳だとしても、死ぬまであと40年あります。その際もお金があるに越したことはありません。実際には体力も食欲も落ちて、あまりお金が必要なかった…ということもあり得ます。何事もバランスが重要です。
コウちゃん投資って「未来にお金を送る行為」なんだね。今の楽しみとのバランスも大事にしなきゃ。
エナガ先生そのとおり。投資で1億円貯めても、次の日に死ぬかもしれない。自分の価値観に照らして、今と未来をバランス良く、お金と向き合いながら生きていくのが良いと思うよ。
エナガ先生これを読んだ人の資産が少しでも増えて、お金で苦労しない人が増えることを祈っています。それではしたっけ！
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