エナガ先生おはこんばんちは！エナガです。今日もお金の教養をやっていきましょう。
コウちゃん「積立NISA」って今年で終わりって聞いたけど…今から始めても間に合うの？
エナガ先生間に合う！むしろ今年始めるメリットもあるんだ。順番に見ていこう！
- 積立NISAについて
- メリット・デメリット
- 注意点
つみたてNISAの制度について
NISAは少額投資非課税制度のこと。「NIPPON（日本）Individual（個人の）Savings（貯蓄）Account（口座）」の略で、イギリスのISAという制度をモデルにした日本の制度です。
- 少額の長期積立分散投資を支援するための非課税制度
- 年間40万円を上限に、非課税期間20年間
- 購入できるのは、金融庁の審査を通過した投資信託
- 本来投資の利益には20.315%の税金がかかるが、NISA口座の取引には一切かからない
- 今年が最終年で、来年から新NISAが始まる
メリット
- 利益に一切税金がかからない（20年間の非課税投資期間）
- 手数料が割安で優良な投資信託に20年間投資すれば、資産を減らす可能性はかなり低い
- いつでも引き出せる（途中解約は、資産を増やすためにはおすすめしませんが…）
- 今年口座開設しておけば、来年の新NISA口座が自動で開設される
- 新NISAと別枠で投資ができる
複利計算で約106万円になります。儲かった66万円には、税金は一切かかりません。
デメリット
- 上限が40万円までしかない
- 指定された投資信託しか買えない
- 積立なのに40万円が12で割り切れない
- （一般）NISAとの併用はできない（一般NISAは上限120万円・非課税期間5年・投資商品自由）
コウちゃんあれ？デメリットらしいデメリットが、ない…？
エナガ先生そうなんだ。だからこそ、注意点のほうが大事！
注意点
間違っても銀行や証券会社の窓口で口座開設しない、窓口で買わない、言われたまま商品を買わない。銀行や証券会社は営利企業なので、お客さんの利益より自分たちの利益を優先して手数料の高い商品を売ろうとします。必ずSBI証券や楽天証券のようなネット証券で口座を開設して購入してください。
また、ほぼあり得ませんが、20年後に大暴落が来て資産が減ってしまった場合は、非課税の恩恵にはあずかれません。
積立NISAの始め方
- 証券口座を開設（SBI証券か楽天証券がおすすめ）
- 積立NISA口座を開設
- 金融庁が厳選した投資信託を選ぶ
- 年間40万円を投資する
- 20年間の非課税保有期間、持ち続ける
S&P500連動商品や全世界株ファンドなどのインデックスに投資すれば、よほどのことがない限り、ほぼ負けることはないと思われます。
持ち続けることが勝ちパターン
株式ファンドはゼロになることはほぼありませんが、50%になることはあり得ます。しかし右肩上がりの投資信託を選んで、心配になって売らずに持ち続ければ、また右肩上がりになって利益は戻ります。右肩上がりの投資信託を買って持ち続けることが、インデックスの勝ちパターンです。
コウちゃん未来のことは誰にもわからない。でも、そのリスクを受け入れた人が富を手にする…。
エナガ先生そういうこと。一般NISAもあるけど、非課税期間が5年と短くて非課税メリットを享受できるかは運次第。だから少額でも20年間の非課税期間がある積立NISAをおすすめしているんだ。
同じ収入であれば、今後投資する人としない人で差が広がっていきます。増税や社会保険料の増加でどんどんお金を取られていく中、少しでも取り戻すには、非課税で投資をした方が将来お金で苦労することは減ると思われます。
もちろん損する可能性はありますが、きちんと勉強してちゃんとした商品を買えば、それもかなり避けられます。隕石が落ちたり、世界戦争やアメリカの崩落が起きれば損しますが、その確率は限りなく低いと思われます。
エナガ先生投資は自己責任で。自分の頭で考えて「良い」と思ったら、ぜひ始めてみてください。それではしたっけ！
コメント