銀行窓口で投資信託を買ってはいけない！

エナガ先生

こんにちは！エナガです。今日もお金の教養をやっていきましょう。

コウちゃん

こないだ銀行に行ったら、窓口で「NISAを始めませんか？」って勧誘されたの。投資はした方がいいんだよね？

エナガ先生

実は飼い主も友人から全く同じ質問を受けたんだ。答えはこう——NISAは非常に良い制度。でも、銀行の窓口では絶対に買わないで！

理由：銀行は「営利企業」だから

銀行は巧みなイメージ戦略で、「銀行は利用者の味方」「みんなの資産を守ってくれるところ」というイメージをお持ちの人も多いのではないでしょうか。「銀行が私たちを損させるわけがない！」と。

しかし銀行は営利企業なので、利益を上げなければなりません。ボランティアではないので当たり前のことです。利益を上げなければ、つぶれてしまいます。では、どうやって利益を上げるのか？

銀行が売っているのは手数料の高い投資信託です。年間2%〜3%の手数料がかかるものもあります。投資の世界で2%、3%はとんでもない率です。

また、銀行は人件費がかかります。銀行で働くような優秀な人は給与が良く、窓口業務にはたくさんの人が必要です。そのコストは、商品の手数料に乗ってくるのです。

銀行に預けた現金は1,000万円とその利子まで保証されますし、住宅ローンや事業融資での利用は良いと思いますが、投資商品の購入はおすすめできません。

どこで買うべき？ → ネット証券

では、どこで投資信託を購入すればよいか。答えはネット証券です。具体的にはSBI証券や楽天証券。どちらもスマホがあれば口座開設も取引も簡単にできます。

コウちゃん

でも、窓口みたいに丁寧に説明してもらえないのは不安だなあ…。

エナガ先生

それがネット証券のデメリット。自分で商品を理解して、自分で選ばなければならない。でもね、それは必要なことなんだ。自分の大事なお金を、理解していないものに賭けるというのは、ありえないことだから。

窓口で親切に対応されたからといって、訳のわからない手数料の高い商品を買わされれば、せっかく増やせたはずのお金が増えないか、減っていきます。自分が投資している商品や見通しがわからなければ、お金をどぶに捨てるようなもの。投資に勉強は必要なのです。

まとめ

自分の大事なお金は、自分で守って増やしていく。この姿勢がこれからの時代は必要になってきます。学校でもお金の教養の授業が始まります。これから、お金について学んでいる人とそうでない人の差は、どんどん広がっていくと思います。

コウちゃん

親切な窓口より、安い手数料。自分で学んで、自分で選ぶ！

エナガ先生

これからもお金にかかわる情報を書いていきます。それでは、したっけ！