エナガ先生こんにちは！エナガです！今日もお金の教養をやっていきましょう！
コウちゃん生命保険って、大人になったら入るのが当たり前なんだよね？
エナガ先生本当にそうかな？今日は「生命保険は必要？」がテーマ。誰に必要で、誰に不要なのか、はっきりさせていくよ！
生命保険は必要？についてです。
1. 保険の種類について
保険は大きく分けて生命保険（第1分野）と損害保険（第2分野）があります。
- 生命保険（第1分野）：人の死亡に関して補償する保険。終身保険、定期保険、養老保険、個人年金保険など
- 損害保険（第2分野）：偶然の事故で発生した損害を補填する保険。火災保険、自動車保険、自賠責保険など
- 第3分野の保険：病気やケガに備える「生きるための保険」。医療保険、介護保険、傷害保険、がん保険、所得補償保険など
2. 生命保険が「不要」な人
独身の人（誰かを扶養していない人）や、扶養されている配偶者に、生命保険は不要です。独身の人や扶養されている配偶者が亡くなった場合、葬式代・お墓代以外でお金がかかることはないからです。
世帯主で配偶者がいる場合も、相手が若ければそれほど必要ではありません。再婚できる可能性もありますし、若ければ働くこともできるからです。（配偶者にお金を残したい方は、入っていても良いですが。）
コウちゃんえっ、独身なら要らないんだ！？なんとなく入るものだと思ってた…。
3. 生命保険が「必要」な人
必要になるのは子ども（19歳未満）がいる場合です。ただしここで大事なのは、公的なサポートを先に知っておくことです。
- 基本：年額780,900円
- 子の加算：第1子・第2子は各224,700円、第3子以降は各74,900円
- 例：子ども2人で世帯主が亡くなった場合 → 年間1,230,300円（月あたり約102,525円）
さらに厚生年金に入っていれば数万円の加算があります。月収30万円で厚生年金に加入していた人が亡くなった場合、概算で年間36万円（月あたり3万円くらい）が上乗せされます。合わせて月あたり約13万円が支給されるイメージです（あくまでも概算です）。
コウちゃんじゃあ、保険で備えるのは「足りない分」だけでいいの？
エナガ先生そのとおり！「月々の不足分」「子どもの学費」「配偶者が年金を受給するまでの生活費」の足りない額を計算して、それを生命保険で補填するという考え方なんだ。
例えば住宅ローンを組んでいた世帯主が亡くなった場合は、団体信用生命保険によってそれ以上住宅費を支払う必要がなくなるので、月に必要なお金も減ります。普段から家計がスリムで預金があると、こういうときに苦労しなくて済みます。
配偶者が働く場合もありますし、子どもが大学に行かない場合もあります。どうしても大学に行きたいなら、本人が奨学金を借りるという選択肢もあります。この辺は家族できちんと相談して、どれくらいお金が必要になるか考えておきましょう。
そして、子どもが独り立ちしたら生命保険は不要になります。
年金の話が出てきて意外でしたか？
「年金は将来もらえないから支払わない」という話を聞いたことがあるかもしれませんが、惑わされないでください。
年金はきちんと支払ってさえいれば、世帯主に万が一があったとき、残された人のために支払われます。老後生活の柱にもなります。年金は減ることはあっても、破綻することはありません（未来のことなので断言はできませんが、年金の原資はちゃんと運用されて増えています）。
コウちゃん生命保険は「足りない分だけ」。年金はちゃんと払う。すっきりした！
エナガ先生間違った情報に流されず、粛々と生活していきましょう。次回はそのほかの保険についてお話しします。それではしたっけ！
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